ライフプランを作ると、なぜお金が貯まり始めるのか
今を楽しみながら貯めるためのライフプランの考え方。
貯金してるのに、なんで不安が消えないの？
貯金はしてる。
NISAも気になってる。
教育費も老後資金も、ちゃんと考えなきゃって思ってる。
でも……
なんかずっと不安ってひといませんか？🥺
「毎月いくら貯めれば安心なの？」
「このままのペースで足りるのかな？」
「子どもの教育費もあるし、老後もあるし、結局いくら必要なの？」
こんなふうに、頭の中でお金の不安がぐるぐるしているママって
すごく多いと思います。
保険を見直して、あらためて感じたこと
私も、家計管理とゆる投資を続けながら、
教育費や老後資金については何度も見直してきました。
最近も、わが家の教育費準備のひとつとして入っていた保険を
FPさんと一緒に見直したんです。
そもそもわが家では教育費を、
「現金・NISA・保険の3本柱」で準備しています。
その中の保険を見直したところ、以前より条件のいいものに切り替えられて、
結果的に解約時に約50万円ほどプラスが出ました。
もちろんこれは、タイミングや商品内容によって変わるものなので
「同じように増えます！」という話ではありません。
でも今回あらためて思ったのが、
お金のことって、定期的に見直すだけで選択肢が変わることがある
ということ。
そして、保険の見直し以上に大事だなと思っているのが、
ライフプランを作ることです。
ライフプランは、わが家のお金の地図
ライフプランって聞くと、ちょっと難しそうに感じるかもしれません。
でもざっくり言うと、
これからの人生で、いつ・どんなお金が必要になるかを見える化するもの
たとえば、
子どもの入学
車の買い替え
旅行
老後の生活
こういうライフイベントって、家庭によって全然違いますよね。
だからこそ、
「老後は2000万円必要らしい」
「教育費はこれくらいって聞いた」
だけでは、なかなか安心できないんです。
大事なのは、
わが家の場合はどうなの？
を知ること。
ここが見えてくると、家計管理が一気にラクになります☺️
見える化1：いつ・いくら必要かがわかる
ライフプランを作ると、まず1つ目に、
必要なお金が見えるようになります。
「一応貯金はしてるけど、この金額で合ってるのかわからない」
「毎月積み立ててるけど、足りるのか不安」
この不安の原因って、ゴールが見えていないことが多いんです。
たとえば老後資金も、必要な金額は人によって違います。
月いくらで暮らしたいのか。
年金はいくら入りそうなのか。
退職金はあるのか。
どんな暮らしをしたいのか。
ここをちゃんと見ていくと、
「わが家に必要な金額」が少しずつ見えてきます。
見える化2：どう貯めるかを考えられる
そして2つ目は、
どう貯めるかをシミュレーションできること。
たとえば老後に、毎月10万円分を自分で準備する必要がありそうだとします。
1年で120万円。
20年分なら2400万円。
これを今40歳の人が65歳までの25年間で準備しようとすると
貯金だけなら毎月約8万円が必要になります。
……月8万円って、なかなか大きいですよね😭
でも、NISAなどを使って運用も取り入れる場合
利回りの前提によっては、毎月の積立額を抑えられる可能性があります。
たとえば年利7%でシミュレーションすると、
月2.8万円ほどの積立で2400万円を目指す計算になることもあります。
もちろん投資なので、将来の成果が保証されるわけではありません。
ここは本当に大事です。
でも、こうやって数字で見てみると、
「私はまず家計の土台を整えるところからだな」
「月3万円なら積み立てられそう」
「NISAの口座開設、そろそろやろうかな」
「投資だけじゃ不安だから、保険や現金とのバランスも見たいな」
というふうに、今やることが見えてくるんです。
見える化3：今、使っていいお金がわかる
そして3つ目。
私がいちばん大事だと思っているのが、
今、使っていいお金がわかること
これ、めちゃくちゃ大事です。
貯金が苦手な人だけじゃなくて、
実は、ちゃんと貯められているママにも多いんです。
「将来が不安だから、使えない」
「旅行に行きたいけど、もったいない気がする」
「ちょっと余ったら全部貯金しなきゃと思う」
もちろん、将来のために備えるのは大切です。
でもね、
お金って、貯めるためにあるものじゃない
使って初めて、家族の思い出になったり
経験になったり、心の余裕になったりする。
特に子どもとの時間って、本当に今しかないですよね。
小さい頃に一緒にお出かけすること。
家族で旅行に行くこと。
「楽しかったね」って話せる時間。
これは、あとから同じ形では取り戻せません。
だから、必要以上に不安になって
今の幸せまで我慢しすぎるのはちょっともったいないなと思うんです。
ライフプランは、節約のためだけじゃない
ライフプランを作ると、将来に必要なお金が見えます。
そして、必要な分をちゃんと準備できているとわかると、
「じゃあ、この分は今使っても大丈夫だね」
と思えるようになります。
ライフプランは、節約するためだけのものではありません。
未来に備えるため。
今を楽しむため。
そして、なんとなくの不安に振り回されないための、
わが家のお金の地図です🗺️
もし、
「うちもライフプラン作ってみたいけど、誰に相談したらいいかわからない」
という方がいたら、私がいつも頼りにしているFPさんをご紹介できます。
必要な方は、DMなどで気軽にご連絡くださいね☺️
また、公式LINEでは、NISAの始め方、1株投資、ゴールド投資、子どもとできるお年玉投資などをまとめた 資産を増やす5大セットを無料でお渡ししています。
＼以下5大特典プレゼント中🎁／
① NISA完全ガイド
② 資産把握シート
③ 1株投資始め方ガイド
④ お年玉投資始め方ガイド
⑤ 金投資始め方ガイド
家計を整えたい方、投資を少しずつ学びたい方は、
ぜひ受け取ってくださいね✨