投資はやったほうがいい。
頭では、ずっと分かっていました。
でも、いざ始めようとすると設定がよく分からない。何を選べばいいのかも分からない。そして何より、大切なお金が減るのが怖い。
「もう少し勉強してから」
「時間があるときにちゃんと調べよう」
そう言いながら、私はなかなか最初の一歩を踏み出せずにいました。
今回は、そんな私がなぜ投資を始めたのかを書いてみようと思います。
もともとの私は、投資とは無縁でした
今でこそ家計管理やゆる投資について発信しているけれど、
もともとの私は、お金にかなり無頓着でした。
給料が入ったら使う。
ボーナスが入っても使う。
何に使ったかよく分からないまま、気づけば残っていない。
貯金は0円。
それでも「今が楽しければいい」と思っていたんです。
投資なんて、お金に余裕がある人がするもの。
お金持ちの世界の話で、私には関係ないと思っていました。
子どもが生まれて、お金の見え方が変わった
そんな私が家計と向き合い始めたのは、
2018年に子どもが生まれたことがきっかけでした。
産休・育休で収入は減るのに、子どもが生まれれば支出は増えていく。
それまでは何となくトントンで回っていた家計が、
少しずつマイナスになり始めました。
そして、教育にかかるお金を知れば知るほど、不安になりました。
子どもが「これをやってみたい」と言ったとき、
お金を理由に諦めさせたくない。
いろいろな経験をさせてあげたい。
でも、自分たちの手取りだけで、それを全部かなえるのは簡単ではない。
そこで初めて、家計簿をつけ、食費や固定費を見直し、
先取りで貯める仕組みを作り始めました。
「投資をやるべき」と思っても、始められなかった
家計管理やお金の勉強を始めると、少しずつ分かってきたことがあります。
節約だけでは、いつか限界がくる。
働いて得る給料だけにも、限界がある。
だから、お金にも働いてもらうという選択肢を持ったほうがいい。
そう思っていたのに、私はすぐには投資を始められませんでした。
口座を用意して、設定をして、商品を選ぶ。
初めての私には、その一つひとつが難しく見えました。
知識もまだ足りない気がする。損をしたらどうしよう。
始め方を間違えたらどうしよう。
分からないことが多いほど、投資は怖く感じます。
今振り返ると、私は
「不安がなくなって、全部理解できたら始めよう」
と思っていたのかもしれません。
でも、その日はなかなか来ませんでした。
旧NISA最後の年が、背中を押してくれた
転機になったのは、2023年。旧NISAで新しく投資できる最後の年でした。
「今、この枠を使わなかったら、あとから同じ年の枠を使うことはできない」
そう思ったとき、急に“いつか”ではなく“今”の話になったんです。
怖さが全部なくなったわけではありません。
投資にものすごく詳しくなったわけでもありません。
それでも、「分からないから先延ばし」を続けるより、
小さくても一歩を踏み出してみようと思えました。
そして私は、2023年からインデックス投資を始めました。
※旧NISAで新たに商品を購入できたのは2023年までです。2023年までに旧NISAで購入した商品は、新NISAとは別枠で旧制度の非課税措置が適用されます。制度の詳細は金融庁の案内をご確認ください。
欲しかったのは、大きく儲ける方法ではなかった
私が投資を始めたのは、一気にお金持ちになりたかったからではありません。
給料以外にも、お金が育っていく可能性を作りたかったからです。
自分たちの手取りだけでは、教育費も、老後のお金も、家族でやりたいことも、全部を余裕でかなえるのは難しい。
その現実に気づいていたからこそ、
節約と貯金だけではなく「増やす」という選択肢も持っておきたいと思いました。
投資を始めたからといって、必ず増えるわけではありません。
価格が下がることもあるし、元本割れの可能性もあります。
だからこそ、家計を整えることが先。
生活に必要なお金まで投資に回さず、
無理のない範囲で続けることが大切だと私は思っています。
投資は、完璧に理解してからでなくてもいい
投資を始める前の私は、「ちゃんと勉強してからでないと危ない」と思っていました。
もちろん、何も知らずに始めるのはおすすめしません。
でも、すべてを完璧に理解するまで待っていたら、
私はきっと今も始められていなかったと思います。
最低限のことを知る。
家計を整える。
無理のない範囲で、小さく始める。
始めたあとも学び続ける。
それでよかったんです。
投資への恐怖心があった私に必要だったのは、怖さがゼロになることではなく、「小さく始めてもいい」と知ることでした。
お金の知識は、家族の選択肢を増やしてくれる
私は、貯金0円から家計管理を始め、7年目の2025年に資産2,000万円を達成しました。
ここまで来られたのは、投資だけのおかげではありません。
コツコツ続けた先取り貯金。家計の仕組み化。インデックス投資。
そして副業で収入を増やしたこと。
その全部を少しずつ積み重ねた結果です。
だから私が伝えたいのは、「投資さえすれば大丈夫」という話ではありません。
収入の多さだけではなく、お金をどう貯め、どう増やし、どう使うかを知ること。その知識が、自分や家族の選択肢を増やしてくれるということです。
もし今、投資が気になっているけれど怖くて動けないなら、
焦って大きなお金を入れる必要はありません。
まずは家計を整えて、制度を知るところから。
一緒に少しずつ学んでいこ☺️
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※この記事は、特定の金融商品をすすめるものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。制度や商品の内容を確認し、ご自身の判断で行ってください。